Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) constituent une classe d’actifs intéressante pour développer votre patrimoine. Nous vous expliquons pourquoi dans cet article.
L’attrait des Français pour l’immobilier
L’immobilier est l’investissement de prédilection des Français. Souvent, l’immobilier constitue l’essentiel du patrimoine d’un ménage, car l’achat d’une résidence principale représente un budget très important. L’achat d’un logement à crédit est d’ailleurs de loin le moyen le plus utilisé par les familles pour se constituer un patrimoine.
L’immobilier est une fois de plus la classe d’actifs privilégiée lorsqu’il s’agit de se constituer un patrimoine en dehors de la résidence principale. Et pour cause ! L’immobilier est plus rentable que les placements sans risque tels que les fonds en euros ou l’assurance-vie, tout en étant moins risqué que la bourse, que beaucoup d’épargnants boudent.
L’investissement dans l’immobilier locatif est le placement privilégié des Français pour se constituer un patrimoine, notamment en prévision de leurs vieux jours, pour compléter leur retraite. L’avantage de l’investissement locatif, c’est qu’il peut se faire à crédit ! C’est un très bon point pour les épargnants qui ne disposent pas d’un capital important au départ, mais qui ont la possibilité d’épargner chaque mois.
Cependant, acheter un petit appartement pour le louer revient à concentrer son patrimoine immobilier sur l’immobilier résidentiel alors que l’on est déjà propriétaire de sa résidence principale. Ce n’est pas optimal en termes de diversité.
De plus, la gestion des biens locatifs prend du temps et il reste parfois de mauvaises surprises (impayés, dégradations, etc.).
Il s’avère qu’il existe un investissement immobilier qui permet d’éviter ces deux inconvénients : la SCPI.
Qu’est-ce qu’une SCPI ?
La SCPI (Société d’Investissement Immobilier) n’est rien d’autre qu’une société spécialisée dans le développement et la gestion de portefeuilles immobiliers. Pour les SCPI les plus importantes, la taille du portefeuille peut atteindre plusieurs milliards d’euros. Les SCPI possèdent des immeubles entiers et les gèrent de A à Z.
Les SCPI investissent dans différents types de biens immobiliers. Outre les immeubles d’habitation, les immeubles de bureaux et les centres commerciaux occupent une place importante dans le portefeuille des SCPI.
Pour certaines SCPI, les bureaux constituent le premier type d’immeuble détenu. C’est le cas des SCPI Corum (voir Avis sur les SCPI Corum Origin, XL et Eurion) 3, dont la part d’investissement dans les immeubles de bureaux varie de 40 % à plus de 90 % du parc immobilier.
Il existe plus d’une centaine de SCPI. Certaines d’entre elles possèdent également des biens immobiliers dans les pays limitrophes (Allemagne, Italie, Belgique, Royaume-Uni, etc.), ce qui en fait un moyen efficace de diversification géographique.
La SCPI n’est pas un véhicule d’investissement réservé à une minorité d’investisseurs en argent. Bien au contraire ! Les bons sont accessibles au plus grand nombre. Les parts de SCPI sont cotées autour de quelques centaines d’euros, vous pouvez donc commencer à investir en SCPI à partir de quelques milliers d’euros.
Comment investir en SCPI ?
Investir dans une SCPI est très simple. Les investisseurs intéressés par ce placement peuvent s’adresser à un courtier spécialisé en SCPI, à un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, ou se faire assister directement par une société de gestion qui gère des SCPI.
Outre le choix de la SCPI, se posent également les questions de la propriété et du financement.
En effet, les parts de SCPI peuvent être achetées à crédit, ce qui est une solution intéressante dans le contexte actuel, les épargnants pouvant emprunter à des taux historiquement bas.
Les parts de SCPI peuvent être divisées. Au lieu de prendre la pleine propriété de la SCPI, il est aussi possible de séparer la nue-propriété des droits d’usage et de n’obtenir que la nue-propriété. L’achat de la nue-propriété des parts de SCPI est très intéressant pour les investisseurs qui n’ont pas besoin de revenus immédiats.
Réduction des revenus
En réduisant les revenus (droits de jouissance) sur 10 à 15 ans, l’investisseur peut acheter la nue-propriété des parts de SCPI avec une forte décote par rapport au prix de la pleine propriété. L’avantage est double : outre la décote sur le prix d’achat, les loyers non perçus sont aussi faibles que les revenus déclarés, le démembrement génère donc également un intérêt fiscal. Au terme de la période définie lors de la souscription (généralement 10 à 15 ans), le droit d’usage rejoint la nue-propriété et l’investisseur retrouve la pleine propriété de sa SCPI. Idéalement, cet événement peut coïncider avec un moment où l’on souhaite obtenir des revenus complémentaires, habituellement la retraite.
Les parts de SCPI peuvent également être détenues dans un contrat d’assurance-vie. Cela permet de bénéficier d’une fiscalité attractive. L’assurance-vie est un moyen d’épargne très populaire.
Le taux de rendement annuel des SCPI est de l’ordre de 4,5 %. Les investisseurs bénéficient également des revalorisations périodiques des valeurs, dont la valeur accompagne l’évolution à la hausse (ou à la baisse) des actifs immobiliers détenus par la SCPI.
Attention à ne pas confondre SCI et SCPI.
Les avantages d’un investissement locatif clé en main
L’investissement immobilier reste le placement le plus sûr en France. C’est pourquoi il est très apprécié des Français. Un bon bien immobilier locatif vous permettra de réaliser des gains à court, moyen et long terme. Et si vous ne voulez pas vous compliquer la vie avec une gestion locative, vous pouvez vous tourner vers l’investissement locatif clé en main avec imavenir. com.
Ces experts de l’immobilier peuvent prendre en charge pour vous toutes les étapes de l’investissement locatif. Ils s’occuperont de trouver le bon bien, de votre financement, des travaux nécessaires pour optimiser son loyer, mais aussi de la gestion locative. Il vous sera possible de leur confier en permanence la gestion locative de votre bien. Vous ne recevrez pas forcément de grosses sommes d’argent chaque mois, mais le bien ne générera pas de frais et vous pourrez le revendre plus tard.
Quel bien locatif peut être rentable ?
Les biens locatifs rentables ne sont pas forcément des appartements situés dans les grandes villes étudiantes. Il existe de nombreuses villes en France où la demande de logements peut être très importante. Les experts d’imavenir sauront parfaitement dans quelle zone géographique l’investissement locatif sera le plus rentable. Vous serez sûr d’avoir un bien qui vous rapportera tous les mois.
De plus, ils connaissent toutes les techniques pour réduire vos impôts sur ce bien. Ainsi, vous aurez l’assurance d’avoir un bien qui ne générera pas de coût supplémentaire les premières années. Un bon moyen de commencer à investir dès maintenant pour votre retraite, ou de vous constituer un apport pour plus tard. Il vous sera ainsi plus facile d’investir lorsque vous voudrez trouver un bien à habiter.
